Simulasi Cicilan KPR Metode Bunga Efektif Dengan Rumus Excel

Simulasi Angsuran KPR - Jika kita bahas tentang menghitung angsuran KPR maka yang terlintas pasti kesulitannya.

Karena memang cara menghitung angsuran KPR akan tergantung kepada jenis atau metode bunga yang digunakan.

Supaya menghitung angsuran KPR ini menjadi lebih mudah kita akan membuat simulasinya dengan menggunakan rumus Excel.

Lalu, rumus Excel apa yang digunakan untuk menghitung angsuran KPR ?

Untuk rumus tentu akan tergantung ke dalam metode bunga yang digunakan dan pada artikel ini metode bunga yang akan kita gunakan adalah metode bunga Efektif.

 

Simulasi Angsuran KPR Dengan Rumus Excel Metode Bunga Efektif

 

Seperti yang sudah kita ketahui bahwa metode atau cara menghitung bunga dibagi ke dalam beberapa jenis.

Ada metode bunga Anuitas, metode bunga Fixed, metode bunga Efektif, metode bunga Flat dan lain - lain.

Perbedaan pada pemilihan metode tersebut tentu akan sangat berpengaruh terhadap jumlah atau besarnya angsuran KPR.

 

Baca Juga : Menghitung Bunga Efektif Dengan Rumus Excel ISPMT

 

Selanjutnya seperti yang disebutkan di atas bahwa metode yang akan kita gunakan untuk menghitung angsuran KPR adalah metode bunga Efektif.

Simulasi pada angsuran KPR dengan metode bunga Efektif ini jumlah angsuran akan terus menurun setiap periodenya.

Ini tentu berbeda dengan metode bunga lainnya misalnya pada bunga Anuitas jumlah angsuran KPR akan terus sama setiap periode.

 

1. Rumus Excel Untuk Simulasi Angsuran KPR

 

Sebelum membahas contohnya mari kita bahas terlebih dahulu rumus Excel apa yang akan kita gunakan untuk menghitung angsuran KPR.

Dalam prosesnya perhitungan pada simulasi angsuran KPR ini akan kita bagi menjadi tiga bagian.

Bagian yang pertama kita akan menghitung angsuran Pokok dari KPR, bagian kedua kita akan menghitung bunga dan ketiga menghitung angsuran KPR.

Dari ketiga bagian di atas dua diantaranya yaitu menghitung pokok dan angsuran hanya akan menggunakan rumus penjumlahan dan perkalian saja.

Kecuali untuk menghitung bunga pada simulasi angsuran KPR kita akan menggunakan rumus Excel.

Adapun rumus Excel yang akan kita gunakan untuk menghitung bunga tersebut adalah rumus Excel ISPMT.

Dalam Excel rumus ISPMT ini ada pada kategori atau kelompok Fungsu Keuangan berbarengan dengan rumus IPMT dan PMT.

Fungsi dari rumus Excel ISPMT adalah menghitung bunga pembayaran dari sisa pokok pinjaman.

 

Baca Juga : Fungsi, Syntax dan Contoh Rumus ISPMT Dalam Excel

 

Sisa Pokok Pinjaman dalam prosesnya tentu akan terus turun seiring dengan pembayaran setiap periode.

Semakin menurunnya angka sisa pokok pinjaman ini tentu akan membuat bunga juga akan terus menurun setiap periode.

 

2. Simulasi Angsuran KPR Metode Bunga Efektif

 

Setelah kita mengetahui rumus Excel apa saja yang akan kita gunakan untuk membuat simulasi angsuran KPR selanjutnya mari kita bahas contohnya.

Untuk contoh simulasi angsuran KPR dengan menggunakan rumus Excel silahkan perhatikan gambar berikut ini :

 

 

Dalam simulasi angsuran KPR di atas kita akan menghitung contoh angsuran KPR dengan data - data sebagai berikut :

 

Pinjaman KPR : 400.000.000

Bunga : 7,5% per Tahun

Tenor : 10 Tahun

 

Selanjutnya berdasarkan data Kredit di atas kita akan menghitung simulasi angsuran KPR dengan rumus Excel untuk angsuran ke-1 dan ke-10.

Langkah yang pertama mari kita hitung angsuran Pokok KPR terlebih dahulu dan rumus yang digunakan adalah sebagai berikut :

 

=$C$3/($C$5*12) 

Menghitung angsuran Pokok KPR ini cukup sekali saja karena setiap periode angsuran Pokok akan selalu sama.

Selanjutnya langkah yang kedua kita akan menghitung bunga untuk bulan yang ke-1 atau bulan pertama dan rumus yang digunakan adalah sebagai berikut :

 

=ISPMT($C$4/12;B8-1;$C$5*12;-$C$3)

 

Dengan menggunakan rumus Excel tersebut kita sudah mendapatkan angka bunga untuk bulan yang ke-1 yaitu sebesar 2.500.000,-

Karena angka angsuran Pokok dan bunga bulan ke-1 sudah kita dapatkan maka langkah yang ketiga kita hitung angsuran KPR untuk bulan yang ke-1.

Langkah ini kita cukup menjumlahkan angka Pokok dengan bunganya saja dan pada contoh di atas rumus Excel yang digunakan adalah sebagai berikut :

 

=C8+D8

 

Sampai dengan langkah ini kita sudah mendapatkan angka simulasi angsuran KPR untuk bukan yang ke-1 yaitu sebesar 5.833.333,-

 

Baca Juga : Simulasi Angsuran KPR Metode Bunga Anuitas Dengan Rumus Excel

 

Selanjutnya untuk menghitung angsuran KPR pada bulan yang ke-10 maka langkah yang pertama kita hitung bunganya terlebih dahulu.

Adapun rumus Excel untuk menghitung bunga bulan yang ke-10 adalah sebagai berikut :

 

=ISPMT($C$4/12;B9-1;$C$5*12;-$C$3)

 

Dengan rumus ini kita sudah mendapatkan angka bunga untuk angsuran bulan ke-10 dan selanjutnya silakan tambahkan angka bunga ini dengan pokoknya.

Sehingga seperti yang terlihat pada contoh di atas bahwa simulasi angsuran KPR untuk bulan yang ke-10 adalah sebesar 5.645.833,-

 

3. Menghitung Angsuran KPR Manual

 

Pembahasan terakhir mari kita lihat bagaimana perhitungan angsuran KPR di atas jika dilakukan secara manual.

Untuk perhitungan angsuran pokok KPR adalah sebagai berikut :

 

Pokok = 400.000.000 / ( 10 x 12 )

Pokok = 400.000.000 / 120

Pokok = 3.333.333

 

Selanjutnya untuk menghitung jumlah bunga pada angsuran yang ke-10 atau bulan yang ke-10 adalah sebagai berikut :

 

Bunga10 = (P - ((n-1) x Pokok Pinjaman)) x i/12

Bunga10 = (400.000.000 - ((10-1)x3.333.333)) x 7,5%/12

Bunga10 = (400.000.000 - (9 x 3.333.333) x 0,00625

Bunga10 = (400.000.000 - 29.999.997) x 0,00625

Bunga10 = 370.000.003 x 0,00625

Bunga10 = 2.312.500

 

Dari dua perhitungan manual di atas maka angsuran KPR adalah 3.333.333 + 2.312.500 = 5.645.833,-

Ini tentu bisa kita simpulkan bahwa mau dihitung secara manual ataupun dengan rumus Excel maka hasilnya akan tetap sama saja.

Itulah pembahasan kita kali ini tentang simulasi angsuran KPR dengan menggunakan metode bunga Efektif dalam Excel dan semoga artikel ini bermanfaat untuk semua pembaca.   

Sumber rumus manual : https://www.firstfin.web.id

Share :